Il existe de nombreuses façons d’emprunter de l’argent. Vous pouvez vous tourner vers vos amis ou votre famille, une carte de crédit, votre employeur, des banques, des coopératives de crédit, des prêteurs en ligne ou une autre institution financière. Cependant, ceux qui n’ont pas de crédit ou un mauvais crédit peuvent avoir des options limitées à choisir, en particulier lorsqu’ils ont rapidement besoin d’emprunter de l’argent pour des dépenses d’urgence.
Si vous êtes confronté à cette situation difficile, vous envisagez peut-être un crédit personnel à tempérament ou un prêt sur salaire. Apprendre les différences entre un prêt sur salaire et un prêt à tempérament peut vous aider à comparer vos options et à déterminer le type de prêt qui vous convient le mieux.
Prêts à tempérament ou prêts sur salaire ?
Avant d’entrer dans les détails, voici un bref aperçu des principales différences entre les prêts sur salaire et les prêts à tempérament.
Prêts à tempérament
Montants du prêt :
De plusieurs centaines d’euros à des centaines de milliers.
Conditions de prêt :
Cela pourrait durer plusieurs mois à plusieurs années.
Coût d’emprunt :
D’environ 3% APR pour les prêts garantis jusqu’à plusieurs centaines de pour cent APR pour certains prêts non garantis.
Vérification de crédit :
Il y aura probablement une vérification de crédit et votre taux et vos conditions peuvent dépendre de votre solvabilité.
Prêts sur salaire
Montants du prêt :
Il y a souvent une limite basse, comme 500 € ou 1 000 €.
Conditions de prêt :
Durée très courte, variant généralement de 10 à 31 jours.
Coût d’emprunt :
Les frais et le court terme se traduisent généralement par un APR élevé d’environ 400% à 520% pour un prêt de 14 jours.
Vérification de crédit :
Le prêteur peut vérifier vos revenus ou votre compte bancaire, mais ne vérifie pas souvent vos rapports de crédit à la consommation.
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Qu’est-ce qu’un prêt à tempérament?
Un prêt à tempérament est un type de crédit personnel que vous remboursez par des versements fixes et réguliers sur une période prédéterminée (appelée terme). De nombreuses institutions financières offrent des prêts à tempérament, notamment des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne uniquement. Les prêts à tempérament peuvent également porter d’autres noms lorsqu’ils sont émis dans un but précis, tels que les prêts automobiles, les prêts étudiants, les hypothèques et les prêts personnels.
Qu’est-ce qu’un prêt sur salaire?
Les prêts sur salaire sont une autre option si vous cherchez à emprunter de l’argent et que vous n’avez pas de crédit ou que vous travaillez à améliorer votre crédit. Les prêts sur salaire sont souvent des crédits personnels à court terme et à taux élevé. Ils pourraient avoir une durée de 31 jours ou moins et avoir en moyenne un TAEG d’environ 400% à 520%.
En règle générale, lorsque vous contractez un prêt sur salaire, vous remettez au prêteur un chèque postdaté ou un accès électronique à votre compte bancaire. Vous acceptez qu’à la fin de la durée de votre prêt, le prêteur puisse déposer le chèque ou retirer l’argent de votre compte.
Les prêts sur salaire exigent souvent des frais plutôt que des intérêts. Par exemple, vous devrez peut-être payer des frais de 15 € par 100 € que vous empruntez, et votre chèque sera de 115 €, mais vous recevrez 100 €. Selon la loi fédérale, les prêteurs sur salaire doivent divulguer l’APR de votre prêt, que vous pouvez utiliser pour comparer vos options de prêt entre les prêteurs et les types de prêt.